60 Tips Mengelola Keuangan ala Safir Senduk 2013


Safir Senduk adalah seorang Konsultan Perencana Keuangan ternama yang mendirikan Safir Senduk & Rekan. Financial planner sebuah profesi yang memberikan solusi bagi setiap orang. Doski menebarkan tips-tipsnya cara mengelola keuangan keluarga dan individu, diantaranya adalah sebagi berikut:

  1. Penghasilan Rp 5 jutat: Bayar utang Max. 30% (1,5 juta), Menabung Min. 10% (500 ribu), Asuransi Max. 10% (500 ribu), Biaya Hidup Max. 50% (2,5 juta) 
  2. Pengeluaran untuk Kost sebaiknya Maksimal 30% dari Penghasilan
  3. Ambil Asuransi Kesehatan yang Berdiri Sendiri / Gabung dengan Asuransi Jiwa? Kalau butuh Asuransi Jiwa, ambil yang gabungan aja
  4. Arisan bukanlah Investasi
  5. Punya Rp 500 juta yang Nganggur 1-3 bulan? Taruh di Reksa Dana Pasar Uang
  6. Beli Rumah sebaiknya Sebelum Nikah. Kalau dananya tidak ada, beli setelah nikah juga tidak apa
  7. Punya Uang Rp 2 juta: Lunasi Kartu Kredit atau Beli Reksadana? Lunasi Kartu Kredit. Untuk Reksadana bisa dicari lagi uangnya
  8. Seorang Single sebaiknya pakai 2 rekening, satu untuk kebutuhan sehari-hari, satu lagi untuk investasi 
  9. Mau beli Kendaraan? Beli Cash. Gak punya Cash, silakan beli Kredit, asalkan memang Kendaraannya butuh
  10. Beli Barang Elektronik sebaiknya Cash. Kredit sebaiknya difokuskan ke hal lain saja
  11. Kalau belum pernah berbisnis, pilihlah bidang bisnis berdasarkan Hobi
  12. Tiga Pilihan memilih Bidang Bisnis: (1) Dari Hobi, (2) Dari Keahlian, (3) Dari Tawaran Keuntungan
  13. Beli Emas lebih menarik dibanding yang Lain karena Peminatnya di Indonesia Lebih Banyak
  14. Buat Single, Kendaraan Perlu karena untuk Bekerja. Tapi tidak punya Kendaraan pun juga tak apa.
  15. Mau berhenti dari kepemilikan Kartu Kredit? Datang langsung ke banknya, dan gunting di depan CS-nya
  16. Punya Mobil bukan Keharusan. Tapi kalau ditanya, mana baiknya: Kendaraan atau Rumah dulu? Buat Single: Kendaraan dulu
  17. Dalam Jangka Panjang, kenaikan Harga Properti lebih tinggi daripada Bunga KPR.”
  18. Dua Macam Investasi: (1) Bisnis, (2) Produk Investasi. Bisnis, hasil Lebih Besar, tapi Risiko juga Besar.”
  19. Mending beli Dinar atau Emas Batangan? Emas Batangan
  20. Investasi Perorangan yang bisa dianggap Paling Aman Saat ini adalah ORI
  21. Secara Sopan Santun, Bank gak boleh ngeluarin Kartu Kredit tanpa Seijin Kita.
  22. Bisnis apa yang Modal Kecil tapi bisa dijual mahal? Bisnis Konsultasi.
  23. Investasi Barang Koleksi. Semua Barang bisa dikoleksi, tapi tidak semua Barang Koleksi bagus untuk Investasi.
  24. Anda Karyawan sekaligus Bisnis Sampingan? Silakan berhenti jadi Karyawan kalau Penghasilan Bisnis sudah 3x Gaji.
  25. Pengen Mobil tapi Dana Terbatas? Pertimbangkan Mobil Second. Ini karena Nilai Mobil menyusut Sangat Besar di Tahun-tahun Pertama.
  26. Pengen Kredit Mobil baru? Kalau punya cashnya, mending bayar cash aja.
  27. Dua Macam Aset: (1) Aset yg bikin kita selalu Keluar Uang Tiap Bulan, dan (2) Aset yg bikin kita Dapat Uang Tiap Bulan.
  28. 5 Komponen Biaya Liburan: (1) Transport, (2) Akomodasi, (3) Makan Minum, (4) Obyek Wisata, dan (5) Belanja & Oleh-oleh.
  29. Anda Single Parent? Pertimbangkan untuk punya Bisnis Sendiri. Jangan Melulu mengandalkan Pekerjaan Sebagai Karyawan.
  30. Kredit Barang Bank Syariah: Bank beli barang itu, lalu JUAL ke kita dgn Harga Lebih Tinggi yang kita cicil. Sampai Lunas. Fixed.
  31. Beda Beli Barang via Kredit di Bank Umum & Bank Syariah? Bank Umum: Kita bayar Pokok+Bunga yg Naik Turun. Akadnya Kredit
  32. Beda Nabung di Bank Umum & Bank Syariah? Di Bank Umum dapatnya Bunga. Di Bank Syariah dapatnya Bagi Hasil (dari Keuntungan Bank).
  33. Makin Panjang Jangka Waktu Invest, makin GPP pilih Produk Investasi yg Potensi Hasilnya Besar biarpun Risikonya Besar.
  34. Tab Berjangka vs Asuransi Jiwa? Kalau pilihannya hanya 2 itu, maka u/ Hasil Lebih Besar, pilih Tab. Berjangka.
  35. Tips Liburan Budget Mepet: Tekan di Biaya Penginapan & Transport. Penginapan: Hotel Melati. Transport: Low Fare Airline.
  36. Tiga Macam Budget Liburan: (1) Budget Mepet, (2) Budget Normal, (3) Budget Lebih.
  37. Yg namanya Kredit, sebaiknya digunakan u/ Hal Produktif. Kalau Kredit cuma jadi Sofa, Baju atau Liburan, itu mah percuma.
  38. Makan Sebelum Lapar, Berhenti Sebelum Kenyang. Dlm Keuangan, Siapkan Investasi dr Jauh Hari, dan Jgn Tamak dgn Returnnya.
  39. Reksa Dana Syariah: Reksa Dana yang berinvestasi ke Instrumen Pasar Modal dan Pasar Uang yang sesuai Syariah Islam. 
  40. “Untuk yg baru kerja, Dana Terbatas, mulailah dengan Tabungan Berjangka, kemudian meningkat ke ReksaDana.
  41. Gaji tinggi bukan jaminan kepuasan hidup. Bersyukur. Hidup sederhana dan saling menyayangi. Itulah kunci kepuasan hidup.
  42. Ada 20-30 juta dan ingin investasi di tempat yang bisa kasih pemasukan bulanan? Pertimbangkan ORI.
  43. Beli mobil-kalau ada uangnya- mending cash. Beli kredit akan jadi lebih mahal padahal nilai mobil menurun.
  44. Ketika kita meminjam, maka barang agunan yang paling baik untuk kita agunkan adalah barang yang nilainya menurun.
  45. Punya uang dan ingin lunasi KPR?Gak usahlah, tetap mencicil dan uangnya invest saja di tempat lain.
  46. Beli peralatan dan mengerjakan sendiri pekerjaan rumah tangga mungkin lebih hemat. Tapi anda kehilangan waktu untuk cari penghasilan.
  47. Menabung minimal 10% dari penghasilan. Kalau bisa lebih besar (20%) lebih bagus lagi.
  48. Dana cadangan = dana darurat. Besar dana cadangan yang pas minimal 3 bulan pengeluaran keluarga.
  49. Kalau belanja, pakai kartu debit dibanding cash. Kalau pakai cash, nanti harus bolak-balik ke ATM.
  50. Asuransi kesehatan sebaiknya dimiliki kapanpun. Asuransi jiwa sebaiknya dimiliki kalau sudah punya tanggungan.
  51. Jangan pernah lepas status karyawan untuk full time di bisnis, kecuali penghasilan bisnis sudah 3 kali gaji.
  52. Buka deposito bukan untuk untung, tapi untuk punya dana yang liquid. 6-7-8-juta sudah bisa.
  53. Kalau sudah punya reksadana, asal bentuknya pendapatan tetap/ terproteksi gapapa gak punya deposito.
  54. Prioritas dalam mengambil asuransi kesehatan, lihat penggantian rawat inapnya, operasi, lalu rawat jalan.
  55. Buka usaha dengan sistem franchise itu gak menjamin untung. Yang bikin untung itu kerja keras kita sendiri.
  56. Ambil asuransi jiwa yang kalau UPnya didepositokan, bunganya bisa untuk membayar biaya hidup orang yang anda tinggalkan.
  57. Asuransi pendidikan hasilnya biasanya kecil. Aset berwujud boleh dipilih kalau sekolah anak masih lama.
  58. Belilah emas secara rutin untuk untung jangka panjang, jadi anda tidak akan peduli naik turunnya secara harian.
  59. Cara terbaik menyiapkan pensiun adalah dengan memiliki properti. Saat pensiun, sewakan properti tersebut.
  60. Cara terhalus nolak teman yang selalu pinjam duit, pinjamkan 10% saja dari permintaannya tetapi cukup sekali saja.
sumber